PRODUK-PRODUK BANK SYARIAH YANG POPULER

PRODUK-PRODUK BANK SYARIAH YANG POPULER (BAG. 3)

by Amir Kusnanto

Produk Penghimpunan Dana

Bank syariah dalam upaya menghimpun dana masyarakat dapat berupa giro, tabungan, dan deposito. Prinsip yang umum melandasinya adalah prinsip wadi’ah dan mudharabah.

  1. Giro Wadi’ah (Giro Titipan)

Giro Wadi’ah adalah sarana penyimpanan dana yang disediakan bagi nasabah dengan pengelolaan berdasarkan prinsip wadi’ah yad dhamanah. Dengan prinsip wadi’ah, dana giro diperlakukan oleh bank sebagai titipan yang akan dijaga keamanannya dan ketersediaannya setiap saat guna membantu kelancaran transaksi nasabah.

Ketentuan Umum Giro Berdasarkan Wadi’ah

  1. Bersifat titipan.
  2. Titipan bisa diambil kapan saja (on call).
  3. Tidak ada imbalan yang disyaratkan, kecuali dalam bentuk pemberian (‘athaya) yang bersifat sukarela dari pihak bank.

Manfaat Giro Wadi’ah Bagi Nasabah

  • Memudahkan melakukan transaksi nasabah dengan menggunakan cek atau bilyet giro.
  • Aman dan terjamin ketersediaannya (liquid.)
  • Memperoleh bonus sesuai kebijakan bank.
  • Dana yang berhasil dihimpun akan memberikan manfaat bagi pengembangan ekonomi nasional.

Fasilitas

  • Memperoleh buku cek atau bilyet giro.
  • Pemindahbukuan antar cabang dapat dilakukan secara otomatis dan online (bagi bank yang sudah online).
  • Mendapatkan kartu ATM sebagai sarana penarikan uang tunai.
  1. Tabungan Mudharabah (Tabungan Bagi Hasil)

Tabungan Mudharabah adalah sarana penyimpanan yang disediakan bagi nasabah yang pengelolaannya berdasarkan prinsip mudharabah al-mutlaqoh, yang pengambilannya dapat dilakukan dengan menggunakan buku tabungan atau melalui ATM. Dengan prinsip mudharabah pihak bank tidak terikat oleh syarat-syarat tertentu dalam mengelola (menginvestasikan) dananya. Bagi hasil akan diberikan kepada nasabah berdasarkan kesepakatan.

Manfaat Bagi Nasabah

  • Mengamankan dana dan tetap liquid.
  • Memudahkan menarik uang tunai baik melalui buku tabungan maupun ATM.
  • Mendapatkan bagi hasil sesuai kesepakatan.

Fasilitas

  • Mendapatkan buku tabungan dan kartu ATM.
  • Transfer antar cabang dapat dilakukan secara otomatis dan online.
  1. Tabungan Haji

Tabungan Haji adalah tabungan bagi umat Islam yang berencana menunaikan ibadah haji dan umrah, yang dikelola berdasarkan prinsip mudharabah al-mutlaqoh.

Manfaat Bagi Nasabah

  • Dana Talangan. Bagi nasabah dengan jumlah tabungan tertentu mengalami kesulitan keuangan untuk memenuhi setoran Sistem Kuota Haji Terpadu (SISKOHAT) atau untuk pelunasan Biaya Perjalanan Ibadah Haji (BPIH), dimungkinkan atas dasar penilaian bank bisa mendapatkan dana talangan agar dapat diberangkatkan untuk menunaikan ibadah haji.
  • Online dengan SISKOHAT. Nasabah akan terdaftar pada SISKOHAT sebagai kepastian keberangkatan ke tanah suci.
  • Kemudahan Administrasi. Nasabah yang siap berangkat dibantu dalam pengurusan administrasi dokumen perjalanan haji ke Kantor Departemen Agama.

Fasilitas

  • Setoran awal ringan, begitu pula setoran berikutnya.
  • Online antar cabang, sehingga setoran tunai dapat dilakukan di semua kantor cabang.
  • Ada beberapa bank yang memberikan asuransi jiwa dan kecelakaan secara gratis, sejak nasabah terdaftar di SISKOHAT sampai pelunasan BPIH.
  1. Deposito Mudharabah

Deposito Mudharabah adalah simpanan pihak ketiga kepada bank yang pengambilannya berdasarkan tanggal jatuh tempo yang disepakati. Deposito dikelola berdasarkan prisip mudharabah al-mutlaqoh. Dengan prinsip mudharabah, deposito diperlakukan sebagai investasi yakni dana deposito dimanfaatkan secara produktif dalam bentuk pembiayaan kepada masyarakat pengusaha dan perorangan secara profesional dan memenuhi aspek syariah. Keuntungan dari pembiayaan akan dibagi antara bank syariah dengan nasabah sesuai nisbah (ratio) yang disepakati.

Manfaat Bagi Nasabah

  • Aman dan terjamin
  • Bagi-hasil yang kompetitif diberikan setiap bulan secara tunai atau dibukukan secara otomatis ke rekening tabungan.
  • Membantu perencanaan program investasi.
  • Membantu mengembangkan ekonomi nasional, khususnya Usaha Kecil dan Menengah (UKM).

Fasilitas

  • Perpanjangan jangka waktu dapat dilakukan secara otomatis, dan nisbah bagi-hasil antara bank dan nasabah disesuaikan atas dasar kesepakatan pada saat perpanjangan.
  • Pemindahbukuan bagi-hasil dapat dilakukan secara online ke dalam rekening tabungan/giro nasabah di seluruh kantor cabang.